Financieringsvormen
Tien manieren om je start te financieren
Elke investering vraagt om een eigen soort financiering. Hier vind je de opties voor starters, wat ze kosten en voor wie ze passen.
Microkrediet of starterskrediet
Een zakelijke lening tot € 50.000, en als MKB-krediet tot € 250.000, speciaal voor starters die bij de bank (nog) niet terechtkunnen.
Meer informatieBanklening met BMKB-borgstelling
Een zakelijke lening van de bank, waarbij de overheid borg staat voor een groot deel. Daardoor hoef je minder zekerheden en eigen geld in te brengen.
Meer informatieEquipment lease
Je financiert machines, apparatuur, keukens of voertuigen met lease. Het object zelf is het onderpand, dus je hebt weinig andere zekerheden nodig.
Meer informatieRekening-courantkrediet
Een flexibele kredietlimiet op je zakelijke rekening. Je gebruikt het als buffer voor voorraad, seizoenen of het gat tussen inkoop en betaling.
Meer informatieFactoring
Je verkoopt je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij en krijgt direct het grootste deel uitbetaald. Ideaal voor aannemers en zakelijke dienstverleners.
Meer informatieCrowdfunding (lening)
Je leent geld van een groep investeerders via een crowdfundingplatform. Vaak mogelijk vanaf het eerste jaar, en het levert gelijk zichtbaarheid op.
Meer informatieBedrijfshypotheek voor je eerste pand
Een lening met het bedrijfspand als onderpand. Voor starters is het mogelijk, maar je eigen inbreng en je plan wegen zwaar.
Meer informatieOvernamefinanciering
Financiering voor de koop van een bestaand bedrijf: meestal een combinatie van een banklening, een lening van de verkoper en eigen geld.
Meer informatieRegionale fondsen en innovatiekrediet
Provinciale en regionale fondsen, en regelingen van de overheid, die starters met een vernieuwend of regionaal belangrijk plan helpen. Vaak als aanvulling op een bank of andere financier.
Meer informatieAanvullend eigen vermogen
Een achtergestelde lening van familie, een informal investor of de verkoper vergroot je eigen inbreng. Daarmee wordt een lening bij de bank of een andere financier vaak pas mogelijk.
Meer informatieIn één oogopslag
Vergelijk de opties
| Financiering | Bedragen | Looptijd | Doorlooptijd |
|---|---|---|---|
| Microkrediet of starterskrediet | € 5.000 – € 250.000 | 1 tot 10 jaar | 3 tot 6 weken |
| Banklening met BMKB-borgstelling | € 50.000 – € 1,5 miljoen | 4 tot 12 jaar | 4 tot 8 weken |
| Equipment lease | € 5.000 – € 2 miljoen | 2 tot 7 jaar (afhankelijk van het object) | 1 tot 3 weken |
| Rekening-courantkrediet | € 5.000 – € 500.000 | Doorlopend, jaarlijks herzien | 2 tot 6 weken |
| Factoring | Meegroeiend met je omzet | Doorlopend of per factuur | Binnen 1 tot 2 weken |
| Crowdfunding (lening) | € 25.000 – € 2,5 miljoen | 1 tot 7 jaar | 4 tot 8 weken (inclusief campagne) |
| Bedrijfshypotheek voor je eerste pand | Vanaf € 100.000 | 10 tot 20 jaar, rentevast 5 of 10 jaar | 6 tot 10 weken (inclusief taxatie) |
| Overnamefinanciering | Vanaf € 50.000 | 5 tot 10 jaar | 6 tot 12 weken |
| Regionale fondsen en innovatiekrediet | Sterk wisselend, vaak € 25.000 – € 2 miljoen | Wisselend | 6 tot 16 weken |
| Aanvullend eigen vermogen | Meestal 10% – 30% van je totale financiering | Flexibel, vaak achtergesteld | Afhankelijk van de afspraken |
Gangbare bandbreedtes. De werkelijke voorwaarden verschillen per financier en per situatie.
Kennisbank
Lees verder in de kennisbank
Alle financieringsmogelijkheden voor starters op een rij
Bij de bank aankloppen is lang niet de enige optie. Voor starters zijn er minstens acht vormen van financiering, elk met een eigen doel. Dit overzicht helpt je kiezen.
Lees artikel
Lease of lening: hoe financier je machines, keukens en voertuigen?
Een bus, een horecakeuken of een CNC-machine: als starter wil je je eigen geld liever niet in één keer uitgeven. Lease is dan vaak de slimste route, maar welke vorm?
Lees artikel
BMKB-borgstelling uitgelegd: zo helpt de overheid starters aan een banklening
Heb je een goed plan, maar te weinig zekerheden voor de bank? Dan kan de BMKB-regeling uitkomst bieden. De overheid staat dan borg voor een groot deel van je lening.
Lees artikelWelke financier past bij jouw start?
De quick scan laat zien welke vorm van financiering past. Welke partij je het beste kunt benaderen, en tegen welke voorwaarden, bespreek je met een adviseur van Financieringsgilde Groningen. Vrijblijvend en zonder kosten voor het eerste gesprek.